Analisis pengaruh modal, dana pihak ketiga, dan pembiayaan terhadap pendapatan operasional bank umum syariah tahun 2006-2008

Oleh :
Nasta Inah - F0105072 - Fak. Ekonomi dan Bisnis

ABSTRAK Pendapatan operasional yang diperoleh bank syariah dipengaruhi oleh banyak faktor antara lain faktor modal, Dana Pihak Ketiga (DPK), dan pembiayaan. Oleh sebab itu, penelitian ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana pengaruh modal, Dana Pihak Ketiga (DPK), dan pembiayaan terhadap pendapatan operasional bank syariah di Indonesia selama kurun waktu tahun 2006-2008. Hipotesis penelitian ini adalah variabel modal diduga berpengaruh positif terhadap pendapatan operasional bank syariah, DPK diduga berpengaruh negatif terhadap pendapatan operasional bank syariah, pembiayaan diduga berpengaruh positif terhadap pendapatan operasional bank syariah. Penelitian ini menggunakan data sekunder dengan periode penelitian selama kurun waktu tahun 2006-2008, yang diperoleh dari laporan publikasi Bank Indonesia, Bank Syariah Mandiri, Bank Muamalat, dan Bank Syariah Mega Indonesia. Alat analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode regresi data panel (Panel Data Regression) yang disertai dengan uji statistik dan uji asumsi klasik. Berdasarkan hasil estimasi dengan menggunakan model efek tetap atau fixed effect model, menunjukkan bahwa secara parsial variabel modal berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap pendapatan operasional bank syariah dengan koefisien 0,114635. Variabel DPK berpengaruh negatif dan signifikan terhadap pendapatan operasional bank syariah dengan koefisien -0,170679. Variabel pembiayaan berpengaruh positif dan signifikan terhadap pendapatan operasional bank syariah dengan koefisien 0,301730. Berdasarkan hasil penelitian tersebut dapat diberikan beberapa saran sebagai berikut : (1) Dengan semakin meningkatnya simpanan dana pihak ketiga, manajemen bank syariah harus memaksimalkan likuiditas yang dimiliki tersebut pada pembiayaan-pembiayaan yang produktif. Sehingga dengan meningkatnya aktiva produktif akan meningkatkan pendapatan bank syariah, (2) tambahan modal diperlukan untuk meningkatkan pendapatan bank syariah. Selain itu juga untuk mempertahankan kondisi permodalan yang sehat, sehingga rasio kecukupan modal bank syariah terjaga dalam kondisi sehat, (3) peningkatan penyaluran pembiayaan akan dapat meningkatkan pendapatan bank syariah dari margin atau bagi hasil pembiayaan tersebut. Akan tetapi dalam kegiatan penyaluran pembiayaan bank syariah harus lebih selektif, serta memperhatikan prinsip 5C (character, capability, collateral, condition, capital) agar risiko adanya pembiayaan macet dapat diminimalisir. Kata Kunci : Pendapatan Operasional, modal, DPK, pembiayaan, dan model regresi data panel. ABSTRACT Operational income that got sharia bank is influenced by many factors among others capital factor, third party fund (deposit funds), and financing. On that account, this watchfulness aims to detect to how capital influence, third party fund (deposit funds), and financing towards sharia bank operational income in indonesia during range of time year 2006-2008. This watchfulness hypothesis capital variable is guessed positive influential towards sharia bank operational income, deposit funds guessed negative influential towards sharia bank operational income, financing is guessed positive influential towards sharia bank operational income. This watchfulness uses secondary data with watchfulness period during range of time year 2006-2008, got from publication report of Bank Indonesia, Bank Syariah Mandiri, Bank Muamalat, and Bank Syariah Mega Indonesia. Analyzer that used in this watchfulness panel data regression that is espoused with statistics test and classic assumption test. Based on estimation result by using fixed effect model, show that partially positive influential capital variable and not significant towards sharia bank operational income with coefficient 0,114635. Variable deposit funds negative influential and significant towards sharia bank operational income with coefficient -0,170679. Positive influential financing variable and significant towards sharia bank operational income with coefficient 0,301730. Based on watchfulness result can be given several suggestions as follows: (1) with more the increasing of third party fund savings, sharia bank management must maximise liquidity that has in voluminous financings. So that at the height of voluminous assets will increase sharia bank income, (2) capital addition is need to increase sharia bank income. Besides also to defend capitalization condition that well, so that sharia bank capital sufficiency ratio awakes in a condition well, (3) Financing canalization enhanced can increase sharia bank income from margin or financing sharing holder. But in sharia bank financing canalization activity must selectiveer, with pay attention principle 5C (character, capability, collateral, condition, capital) so that stopped financing existence risk can be minimized. Keyword: operational income, capital, deposit funds, financing, and panel data regression model.