ABSTRAK PD. BPR Bank Daerah Karanganyar adalah merupakan sebuah lembaga keuangan yang bergerak dalam bidang perbankan dengan kegiatan menghimpun danmenyalurkan dana, dari dan untuk masyarakat yang sesuai dengan Undang-undang RINo. 7 tahun 1992. Kegiatan penyaluran dana atau pemberian kredit diperlukan suatuanalisis yang baik dan seksama terhadap semua aspek perkreditan yang dapatmenunjang proses pemberian kredit untuk menghindari resiko kredit, sistem danmekanisme dalam pemberian pinjaman harus dijalankan sesuai dengan ketetapanyang telah ditentukan untuk menciptakan LKM yang sehat.  Tujuan dari penelitian ini adalah untuk dapat mengetahui proses, mekanismedan kendala pemberian kredit pada PD. BPR Bank Daerah Karanganyar dengananalisis penerapan 5C yaitu character, capacity, capital, collateral, condition padapemberian pinjaman kredit. Penelitian ini merupakan penelitian empiris yang bersifatdeskriptif. Jenis data yang digunakan adalah data primer dan data skunder. Teknikpengumpulan data yang dipergunakan adalah melalui wawancara langsung dan studykepustakaan. Hasil penelitian menunjukan bahwa pada pemberian pinjaman kredituntuk modal kerja, investasi, dan konsumtif pada PD. BPR Bank DaerahKaranganyar melalui beberapa tahap, tahap yang pertama yaitu tahap permohonankredit, tahap analisa kredit, tahap perjanjian kredit, tahap persetujuan kredit dan tahapadministrasi pencairan kredit.  Pada PD. BPR Bank Daerah Karanganyar telah menerapkan prinsip 5C(character, capacity, capital, collateral, condition) dalam pemberian pinjaman kreditpada calon debitur sesuai dengan peraturan yang dimiliki bank, sehingga dapatmenciptakan kredit yang sehat. PD. BPR Bank Daerah Karanganyar juga memilikikendala yang dihadapi dalam pemberian kredit yaitu adanya kredit macet, persainganyang sangat ketat, nasabah yang tidak pasti dan lamanya proses kredit. Sebaiknya PD.BPR Bank Daerah Karanganyar lebih meningkatkan dan mengoktimalkan kinerjadibagian kredit, serta meningkatkan perhatian dan mengantisipasi terjadinya kreditmacet, agar dapat mengurangi kredit bermasalah. Kata Kunci : mekanisme pemberian kredit, prinsip 5C