Penelitian ini menginvestigasi pengaruh Intellectual Capital  (IC) dan Green Banking  terhadap Digital Financial Inclusion (DFI) dengan Artificial Intelligence (AI) sebagai variabel moderasi pada sektor Perbankan di Asia Tenggara. Dengan menggunakan data sekunder dari 168 bank di kawasan Asia Tenggara (984 observasi), penelitian ini menerapkan regresi data panel dinamis untuk mengatasi potensi endogenitas dan bias simultanitas. Pendekatan ini dipilih agar estimasi hubungan antar variabel lebih konsisten serta mampu merefleksikan dinamika industri Perbankan yang cepat berubah. Dalam mengatasi heterogenitas antar negara Asia Tenggara, penelitian ini memanfaatkan teknik estimasi yang mempertimbangkan perbedaan karakteristik struktural, tingkat pertumbuhan ekonomi, serta variasi regulasi antar negara. Analisis dilakukan baik pada level agregat kawasan maupun sub-sampel berdasarkan kelompok PDB dan periode saat–pasca COVID-19, sehingga memberikan gambaran yang lebih komprehensif.Secara keseluruhan, penelitian ini menegaskan bahwa di era digital pada kawasan Asia Tenggara, keunggulan kompetitif  Perbankan dalam mendorong Digital Financial Inclusion tidak lagi hanya soal modal finansial, melainkan sebuah sinergi antara aset intelektual (Intellectual Capital ), komitmen keberlanjutan (Green Banking ), dan adopsi teknologi cerdas (Artificial Intelligence ). Temuan lain menunjukan bahwa AI efektif memperkuat DFI di negara ber-PDB tinggi karena didukung infrastruktur, SDM terampil, dan regulasi yang baik. Sebaliknya, di negara ber-PDB rendah, keterbatasan infrastruktur dan literasi digital menghambat peran moderasi AI. Artinya, mekanisme moderasi AI bersifat kontekstual, bergantung pada kesiapan ekosistem digital suatu negara. Temuan ini memperkaya literatur resource-based view (RBV), khususnya melalui integrasi knowledge-based view dan natural-based view dalam konteks Digital Financial Inclusion. Kontribusi utama penelitian ini adalah penyediaan bukti empiris yang valid dengan mengatasi isu metodologis heterogenitas dan endogenitas, sehingga dapat menjadi rujukan bagi akademisi, regulator, dan praktisi Perbankan dalam merumuskan kebijakan yang lebih adaptif, inklusif, dan berkelanjutan di kawasan ASEAN.